广东广州推出平台助力中小企业解决“融资难”

      短短5天时间，来自海珠区的一家中小企业就通过广州“信易贷”平台提供的精准画像，拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。

　　短短5天时间企业获得银行信用贷款

　　“没想到，足不出户就把资金周转问题解决了！”广州海珠某医疗科技有限公司负责人谢先生说。通过广州“信易贷”平台提交贷款申请后，短短5天时间，谢先生就拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。

　　广州银行客户经理陈建邦告诉记者，基于广州“信易贷”平台提供的精准画像，他们为这家企业提供了相应额度的无抵押无担保贷款。“从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。”

　　在广州，信用已是企业融资的重要凭证。截至2022年7月，超过36万家企业已在广州“信易贷”平台注册，他们均可享受这一融资便利。自2020年以来，广州积极推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，通过信用赋能，将金融“活水”引入企业，精准浇灌实体经济，探索出了一条具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用之路。

　　为餐饮、电力等产业推出创新金融产品“信易贷+”

　　针对不同产业，广州“信易贷”平台还形成了“信易贷+”广州金融机构特色产品矩阵，陆续推出了“餐饮信易贷”“电力信易贷”“物流信易贷”“信易茶商贷”等创新金融产品，新的应用场景正在不断落地。

　　在广州市荔湾区，不到一天时间，广州某文化传播有限公司就已获得银行贷款批复。“以前也做过银行的抵押贷款，这次材料简化了很多，流程也更高效。”该企业负责人肖先生说。

　　“我们通过广州‘信易贷’平台获取茶商公共信用数据，结合银行内部数据，专门设计了‘茶商贷’这个金融产品，建立预授信模型，企业在线测评就能立刻获知自己的授信额度。”中国建设银行广州分行普惠金融业务部负责人介绍，“茶商贷”适配茶叶市场内工商经营主体或个体工商户，单户最高1000万元，具备准入要求低、贷款利率低、随借随还等特点，助力解决茶商的融资难题。

　　为企业信用精准“画像”

　　据介绍，针对中小微企业与常规金融产品匹配度低等问题，在广州市发展改革委协调指导下，广州“信易贷”平台深入挖掘信用数据价值，持续开发专属信用金融产品，目前已在专业市场、工业互联网、制造业等领域落地。注册企业可以通过平台申请相应的特色金融产品。

　　例如，为受疫情影响中小企业开发上线“抗疫专区”，上架信用产品18款，最低可达年化利率2.5%，帮助企业纾困解难；开设“专精特新”金融专区，为“专精特新”企业提供特色化、精细化的融资服务，助力中小企业增强成长性和竞争力。

　　在信息主体授权前提下，平台可以查询相关涉企数据，并深度挖掘数据信用价值，形成一幅幅企业“信用画像”，成为金融机构评估决策的依据，并为融资审核提供参照。得益于“信易贷”的精准画像，信用状况良好的中小企业将更容易获得金融机构融资贷款，获得更好的企业发展空间。

　　值得一提的是，广州“信易贷”平台相关负责人介绍，目前广州“信易贷”平台正在会同金融机构探索互认“数据查询授权书”，企业通过平台“一键申请”“一次授权”，即可在线上完成整个信用融资的流程办理，从而实现平台注册企业申请贷款、服务处理的全流程在线闭环操作，企业融资便利度和体验感将大大增强。

　　同时，广州市积极推出“政银担”合作新模式。由广州“信易贷”平台联合相关银行及政府性融资担保公司，为通过平台申请融资的企业用户提供20亿元“信易善贷”专属金融服务合作额度，推动实现“见贷即保、事后备案、批量担保”，从而缩短审核流程，提升企业融资的效率。